你知道公安機關為什麼要凍結你的銀行卡嗎?冷凍的深層邏輯是什麼?隨著打擊電信網絡犯罪的深入,我們預測冰凍潮還會持續很長一段時間。針對廣大凍結朋友的疑惑,希望本文能幫助他們了解銀行卡凍結相關的法律問題,同時根據團隊處理解凍的實踐經驗,提供解凍路徑。希望能在寒冷的冬天給你一些幫助。
首先,公安機關凍結你的銀行卡。並不像有些凍友說的公安機關要凍結誰的銀行卡就凍結誰的。凍結你的銀行卡是有法律依據的。
根據《公安機關辦理刑事案件適用查封、凍結措施有關規定》第二條“公安機關根據偵查犯罪的需要,依法查封、凍結涉案財物,有關部門、單位和個人應當協助、配合。”有了法律,可以根據犯罪偵查的需要凍結銀行卡,那麼你的銀行卡和犯罪有什麼關係呢?
原因是公安機關查處的詐騙、網絡賭博、傳銷刑事案件中的贓款流入涉案賬戶。因為客觀上,銀行卡內確實存在被盜資金的流入,公安機關會懷疑你是否屬於涉案人員,所有涉案銀行卡賬戶會被全額凍結。在一定程度上,在公安機關眼裏,收到被凍結贓款的人就是犯罪嫌疑人,不采取人身強製措施的原因是你覺得自己嫌疑不夠大,還需要。如果後期調查收集到足夠的證據,公安機關會采取個人強製措施。車隊凍結卡後,公安機關將在調查過程中收集足夠的證據,對被凍結人采取刑事拘留措施。簡而言之,被凍結人屬於辦案機關的嫌疑人名單。
同時,公安機關一刀切的凍結方式也是為了防止資金被轉移,造成受害人損失無法挽回的後果。這也是公安機關在辦案壓力下的最後選擇。但一刀切的凍結方式也會影響部分善意持卡人合法財產權的行使。目前大部分冷凍的朋友認為,偵查機關最多可以冷凍6個月,等冷凍期滿了再解凍。最長的冷凍期真的是6個月嗎?過期真的會自動解凍嗎?
很多被凍結的朋友理解的是,銀行卡被凍結後,6個月後可以自動解凍,無需與銀行或公安機關溝通。其實這是一個很大的誤區。法律規定得很清楚。公安機關可以凍結你的銀行卡72小時,也可以根據偵查需要凍結你6個月。冷凍6個月後可以再續6個月!
其中72小時是臨時止付措施,針對的是有犯罪嫌疑的賬戶。根據《公安機關涉案財物管理若幹規定》第六條“公安機關對涉案財物采取措施後,應當及時審查。發現與本案無關的,應當注銷,並在三日內退回。”
如果您的銀行卡自凍結起已過72小時仍未解凍,那麼您的銀行卡已經被公安機關認定為涉案賬戶。根據《公安機關辦理刑事案件程序規定》第二百四十三條“凍結存款、匯款等財產的期限為6個月。每個凍結期最長不得超過6個月。”很多凍友隻看過前一句。凍結期為6個月,得出最長凍結期為6個月。雖然法律規定是一次6個月,但實際上規定的是到期可以續保,也就是說凍結期不是6個月。實際上,一些辦案單位總是告訴被凍結的卡主,被盜款背後的詐騙嫌疑人還沒有到案。在案件解決之前,你無法判斷你的卡能否解決。什麼時候能解決?然而,在實踐中,許多欺詐者隱藏在海外。如果說一定要抓到詐騙分子,那麼可以判斷卡主的卡是不能解凍的。真的成為遙遠的未來。
另外,在辦理解凍案件中,通過與凍結朋友的溝通,被凍結人往往會覺得公安機關凍結自己的銀行卡是不對的,自己很委屈。尤其是虛擬貨幣行業和外貿行業,原因是虛擬貨幣行業和外貿行業容易收黑錢?為什麼這兩個行業比其他行業更容易收到贓款?
虛擬貨幣和外貿行業之所以經常被凍結,無非是虛擬貨幣和外貿行業的貿易特性。
從虛擬貨幣行業來看,不法分子往往利用虛擬貨幣的分散性和匿名性實施洗錢等違法犯罪,導致辦案單位對虛擬貨幣存在天然的偏見,即與虛擬貨幣相關的交易是灰色黑色產業,總覺得與違法犯罪這類壞事有關係。而且你交易的是一堆數字,價格那麼高,不簽合约,沒有發票,不交稅。甚至你連買家的基本信息都沒有。
對於外貿行業來說,首先需要搞清楚外貿行業如何收款,業內稱之為結匯方式。目前國內外貿業務大多選擇通過第三方換匯。隻要收到正常的外貿貨款,外貿商家自己找第三方,通過第三方換匯,把美元等外幣轉到第三方的賬戶上,然後第三方把等額的人民幣支付到外貿商家的國內銀行卡上。這種行為也被稱為“連鎖交換”。然而,這種通過第三方進行的交易很容易導致銀行賬戶收到非法資金。這也是為什麼外貿行業那麼多人的銀行卡被凍結的原因。
要解釋為什麼虛擬貨幣和外貿難以解凍,我們需要搞清楚為什麼公安機關不解凍等價商品。一般來說,隻要你收到的贓款背後有真實合法的交易,就屬於等價有償交易收到的贓款。司法實踐中,一般傾向於認定你主觀上不知情。然而,也有例外。也就是說,雖然被盜的錢是等價的,也是付出的,你也為被盜的錢付出了同樣價格的商品或服務,但你的交易是如此的不尋常,讓人懷疑交易的動機是什麼。這時候就算等價有償也不會輕易給你解凍!
比如警察查自來水找到了,你就收下了。
到贓款,然後你是給賣車的4S店,你提供了收款背後的合约、發票、發貨憑證,如果車的價格也很正常,也沒有其他異常情況,那公安是沒理由繼續凍你的卡的。但是,如果你是在場外的交易群,甚至用境外的聊天軟件或者加密軟件,跟一些不明身份的人,賣虛擬幣、賣實物黃金、賣充值卡,賣亞馬遜購物卡,這個時候,你的整個交易行為就變得很異常,公安機關就有理由認為你在規避監管,如果不把背後的所有情況了解清楚,證明不了你主觀不知情、甚至是不應當知情的話,就很難給你辦解凍。
所以,不僅僅是支付等價貨物就可以辦理解凍,還需要證明你主觀上對贓款不知情,就需要提供相應的證據材料。
對於虛擬幣行業來說,辦案單位不輕易解凍的直觀原因是:穩定幣USDT為啥有價差,讓你OTC穩賺不賠?流水快進快去,跟跑分太像了,所以,這裏麵是不是有貓膩?另外:你要知道虛擬幣OTC交易,在法律文件上是怎麼理解的?按照21年924文件的說法:OTC指代的是:從事法定貨幣與虛擬貨幣兌換業務、作為中央對手方買賣虛擬貨幣業務。按照924文件,OTC屬於非法金融活動。至於OTC這個非法金融活動構成了哪個刑事犯罪,實務之中爭議很大,最符合的罪名就是非法經營罪了。但是,按照刑法第225條,這就需要解釋:OTC到底是屬於中介黃牛,還是作為散戶進幣圈的支付結算機構?但是,不管如何解釋,總之你這個OTC行為被人民銀行聯合十部委的文件中明確了,屬於非法金融活動,理論上這跟收到贓款背後的凍結沒關係,但是實務中有很大關係,畢竟OTC行為非法金融活動。
對於外貿行業來說:根據法律規定私下換匯屬於違法行為,會破壞國家的外匯收支平衡,外管局知道了可以進行行政處罰,甚至超過500萬金額的,會構成刑事犯罪,所以,虛擬幣和換匯的情況,辦案單位哪能輕易給你解卡?
但是,也不能一棍子打死:虛擬幣和外貿換匯,有些情況,收到了贓款,是需要傾向於認定不知情的。比如說,在場內交易,審查了流水,隨機選擇的買家,該做的審核,人家都做了,至於不簽合约、沒發票,那是行業的特性導致的,另外持有虛擬幣、個人單純賣掉持有的虛擬幣這個事兒的本身,跟凍結不凍結也沒有必然聯係;在外貿換匯之中,比如說伊朗的客戶,壓根都沒有美元儲備,隻能通過中介換匯,這時候是迫不得已。所以說,即使在非常規的領域,也要具體問題,具體分析。對贓款確實不知情的,又該如何申請解凍呢?
公安機關凍結銀行卡的原因是公安機關認為你涉嫌犯罪,但是如果公安對你產生的涉案嫌疑,被你自證清白了,對贓款不知情,又能證明自己是合法交易的。那麼根據《公安機關辦理刑事案件程序規定》(2020年)第一百九十六條規定,“當事人和辯護人、訴訟代理人、厲害關係人對於司法機關及其工作人員有下列行為之一的,有權向該機關申訴或者控告:(三)對與案件無關的財務采取查封、扣押、凍結措施的;(四)應當解除查封、扣押、凍結不解除的;”第二百四十七條規定,“對凍結的財產,經查明確實與案件無關的,應當在三日以內通知金融機構等單位解除凍結,並通知被凍結財產的所有人。”公安機關按照規定,應當解除銀行卡凍結。
證明自己對涉案資金不明知,不屬於涉案賬戶,需要提供涉案賬戶的銀行流水,詢問公安哪一筆錢收的有問題;針對哪一筆或幾筆,把上遊的付款人資料找出來;把他給你轉這筆錢的理由和依據找出來,比如合约、發票、發貨單等等。
如果提供不了材料,或者材料不具有說服力的情況,確實存在。比如,做外貿的,拿外匯找錢莊換的人民幣入賬的;場外虛擬幣隨便找個不認識的人,賣幣收到的一筆錢;還有,線下不簽合约的實物奢侈品、貴金屬交易的、廣告媒體服務的、話費、流量充值的。這種在公安眼中缺乏合约、發票、針對特定交易的訂單信息,一一來充分對應你的收款的憑證,公安也怕被蒙混過關,所以需要找更多的間接證據,來還原當時的交易場景。
打擊電信網絡犯罪活動中,公安機關擁有對收到贓款的銀行卡凍結的權力,但在這一過程中,一些善意持卡人的銀行卡被無辜凍結,正當財產權利受到侵害。而公安機關對於凍結措施的啟動程序注重效率,解除凍結的程序卻是能卡就卡,加上救濟途徑單一,沒有專業人士的整理解凍材料、與公安機關溝通的情況下,解凍過程較為漫長。
我們認為,公安機關不能隻注重打擊犯罪,忽略了公民財產的權力。同時,也希望從事虛擬幣行業、外貿行業的商家謹慎交易,交易過程中保存好交易記錄,以免收到贓款導致銀行卡被無辜凍結之後缺少解凍材料,無法自證清白的窘境。最後,如果涉嫌到刑事犯罪的可能性,也需要及時委托專業律師盡早介入到案件中,幫助“凍友”維護正當權益。
相關問答:銀行卡凍結不管它行嗎可以,不過凍結不處理會影響銀行卡的使用,包括存、取、貸款、理財,三方存管資金進出等。1.在現實生活中,如果我們遇到銀行卡被凍結的情況,我們能忽略它答案是肯定的,但是如果我們忽視它,銀行卡的正常使用可能會受到限製,這將影響我們的正常交易。眾所周知,當我們的卡被凍結時,我們無法正確使用一些基本的銀行賬戶功能。那麼如何解除凍結呢?實際上,這取決於凍結的原因,因為根據原因,他們解除凍結的方式是不同的。2.那麼在我們的生活中,我們什麼時候會凍結?讓我們看一看。首先,自動帳戶保護。我們知道這些銀行賬戶是自我保護的。因為他們會自動意識到這種情況,所以他們會凍結資金以更好地保護自己的賬戶。以實現對交易的控製,避免進一步的影響。例如,如果有大量資金進出,他將自動識別異常,並可能觸摸保護機製。進行冷凍處理以避免進一步的影響。當然,也有可能因為我們在操作中,多次輸入密碼出錯,並自動鎖定、自動凍結。3.法律方麵除了正常的自動賬戶保護外,有時出於法律原因,它還會自動進入銀行賬戶。凍結賬戶,限製個人支出。因此,我們不能觸犯法律,否則結果會令我們非常不安。所以我希望大家能夠關注,這樣我們才能真正解決這個問題。拓展資料:凍結賬戶這種情況對我們有著巨大的影響,所以我們必須注意,隻有這樣,我們才能真正避免更多的事故,避免給我們帶來越來越多的額外損失。我們需要立即去銀行核實凍結的天數、凍結的公安局在哪裏、負責處理的警官是誰以及聯係方式是什麼。銀行可以檢查所有這些信息。當然,如果隻是暫時凍結幾天,沒必要擔心。