建設銀行數字貨幣個人錢包上線又下線，意味著數字貨幣已進入內測階段。
也就是說，數字貨幣，真的要來了！
8月29日，有網友反映建行手機銀行APP已經上線建設銀行數字貨幣個人錢包。
該App增加了“數字錢包充值”以及“數字貨幣”兩個子菜單。用戶可以綁定銀行卡直接開通。
數字貨幣錢包，可以實現付款、收款、掃一掃、轉款等功能，付款可通過二維碼掃碼、NFC“碰一碰”付款。
“數字人民幣錢包”分為四類。分別是一類錢包、二類錢包、三類錢包和四類錢包，除了一類錢包，後三類錢包設有餘額和支付上限。
其中，二類錢包餘額上限為1萬元，單筆支付上限為5000元，日累計支付限額為1萬元，年累計支付限額為30萬元。
三類錢包餘額上限為2000元，單筆支付上限為2000元，日累計支付限額為2000元，年累計支付限額為5萬元。
四類錢包餘額上限為1000元，單筆支付上限為500元，日累計支付限額為1000元，年累計支付限額為1萬元。
目前該功能僅在深圳等部分試點地區開通。
目前，數字人民幣試點是“4+1”，即先行在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試。
正當用戶們熱議建行數字貨幣錢包時，數字錢包功能又悄悄下線，用戶再想申請時，已無法開通。
用戶數字貨幣錢包充值的錢怎麼鍵虧睜辦？
建行客服表示，數字貨幣相關產品目前仍處於研發階段，當天下午僅受邀客戶體驗測試。對於已開通錢包的賬戶，係統自動注銷處理，用戶轉入的款項將在8月30日之前退回原儲蓄賬戶。
雖然短暫上線又下線，說明建行數字貨幣已進入內測階段，全麵貨幣數字時代正在來臨。
什麼是數字貨幣，大部分人肯定是一頭霧水。
一般人都認為數字貨幣就跟支付寶和微信錢包差不多，隻是一種數據支付工具。
並非如此！
數字貨幣是電子貨幣形式的替代貨幣，是移動互聯網時代大數據發展的必然趨勢。
1、數字貨幣的本質
數字貨幣，也就是“數字人民幣”，是中國人民銀行發行的一種法定數字貨幣，全稱是“數字貨幣電子支付”，對應的英文縮寫是DC/EP。其中DC是DigitalCurrency（數字貨幣）的縮寫，EP是ElectronicPayment（電子支付）的縮寫。
跟紙幣（硬幣）一樣，是國家法定貨幣，由國家信用背書，具有無限法償性。
人民幣的法償性是指中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收。
數字貨幣實施和使用之後，空帆也是人民幣的一種，任何單位和個人不得拒收。
2、數字貨幣和支付寶，微信支付本質區別
支付寶和微信支付隻是一種支付工具，數字貨幣不僅僅是支付工具，也是國家法定貨幣。
當然，數字貨幣肯定有支付功能，就如紙幣能支付一樣。
通過微信、支付寶交易之前，都要首先綁定自己的一個銀行賬戶。你的每一次支付背後，其實都是微信、支付寶從你的卡中實時扣款，再去執行相關交易。
數字貨幣，無需申請銀行賬戶，隻要注冊一個屬於你自己的數字錢包即可。
支付寶和微信支付，是在線交易，也就是說需要有網絡，而數字貨幣可以實現離線交易，就跟此前POS機刷卡一樣。
不過，數字貨幣支付和交易，雖不需要網絡，但得有手機，有電才行。
3、是否會產生通貨膨脹？
數字貨幣既然隻是一串數字，是不是可以無限發行？
會不會產生通貨膨脹？
當然不會！
數字貨幣不是憑空產生，而是用市場上的現金兌換出來的，貨幣的總量不會發生任何變化。
而且，數字貨幣短時間之內也不會完全取代紙幣，因為並不是所有人都會使用數字貨幣，特別是老年人。
很長一段時間之內，數字貨幣和紙幣（硬幣）都將同時存在。
4、有沒有利息？
很多人可能會稿歲問，數字貨幣有沒有利息？
當然沒有。
紙幣放在家裏有利息嗎？沒有。
數字貨幣一樣，隻是把紙幣變成一串代碼而已，數字貨幣不是存在銀行卡裏，而是一個獨立的空間，也就是電子錢包。
那需要利息怎麼辦？和紙幣一樣，存到銀行，就有利息了。
上班族也會很關心，發工資怎麼辦？
數字貨幣全麵通用之後，數字貨幣發工資將是十分容易做到的事，比用銀行卡發工資更方便，可能隻需要給你一個代碼，一串數字。
人類社會最初沒有貨幣這一概念。
隨著社會進步和發展需要，特別是交易需要，就有了最初的實物貨幣，譬如一隻羊，可以兌換多少大米，多少棉花，這時的羊的屬性就相當於最初的貨幣。
羊作為交易工具，非常不方便。後來有了金屬，金、銀、銅等金屬作為貨幣更加便捷。
但這些金屬特別是金銀，稀缺性的弊端就盡顯無疑。
此後，紙幣應運而生。
紙幣最大的特點是便於攜帶，還可以通過不同麵值來將優點繼續放大。
隨著經濟發展和全球一體化推進，紙幣的缺點又開始顯現。
當經濟不好時，有些國家就會超發貨幣，大量印鈔，譬如2008年金融危機時，美國開始三輪量化寬鬆，現在疫情影響，美國又開始卸掉水龍頭，無限QE，其它很多國家和地區也開始零利率或者負利率。
最終的結果可能帶來通貨膨脹，甚至是滯脹。
即使我們自己不加大鈔票印刷力度，也會受全球放水影響。
最壞的情況就是發生擠兌風險。
解決這一問題最好的方法，就是數字貨幣。
紙幣相當於是欠條，就是國家用信用背書。國家發行紙幣，就相當於是一個欠條的憑證。
不過，紙幣要流通，肯定不能采用實名製，都是匿名交易。
數字貨幣不一樣，是電子記賬，任何一筆交易，去向都可以監控和追蹤。
這樣不僅可以防止擠兌風險，還可以避免++，++++，以及非法++，資產非法轉移和流失。
數字貨幣不需要印刷，可以減少製造和運輸成本，提高存儲和交易效率，還能優化金融體係運行效率。
數字貨幣由央行控製，這樣可以去美元化，能有效規避美國的金融封鎖。
正如硬幣有正反兩麵一樣，數字貨幣也不是萬能的，也有弊端，特別是作為新事物。
最主要的問題是安全問題。
雖然數字貨幣是加密貨幣，能最大程度上保障資金安全。
但畢竟是電子錢包形式，相當於此前的實物錢包變成了電子錢包，在手機裏存儲，一旦手機壞了，APP崩潰了，或者手機丟失了，都可能導致無法查看，無法使用。
沒錯，錢包也有可能丟失，但一般人不可能把所有資金都放在錢包裏。
當然，這也不是最關鍵的安全問題，互聯網越來越發達，黑客技術越來越高，再堅固的防火牆也有可能被黑客攻破。
這才是最大的隱患。
同時，還有可能引發一係列金融和互聯網++。作為新鮮事物，初期的監管也不會麵麵俱到。
弊端和漏洞可以優化和防範，而且數字貨幣也不可能一蹴而就，一步到位，是一個循序漸進的推廣過程。
正如紙幣取代金屬貨幣一樣，數字貨幣取代紙幣也是時代發展的必然趨勢。
作者：周鬆濤
